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Prévisionnel pour un prêt bancaire : la grille des douze contrôles

Les douze contrôles qu’un analyste crédit pose sur un prévisionnel, de la couverture des annuités au test de sensibilité : le calcul de chacun, le signal d’alerte, la pièce qui le documente. Avec une grille Excel qui les calcule sur vos chiffres.

Pour : dirigeants de PME et d’ETI, directions financières, experts-comptables qui préparent un dossier de prêt. PDF de 8 pages, 160 Ko, et classeur Excel de 5 feuilles en formules, 25 Ko.

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Réserve. Document de travail fourni à titre d’information générale : ni conseil en investissement, ni avis juridique, fiscal ou comptable, ni promesse d’obtention d’un prêt. Chaque banque fixe ses critères ; les repères chiffrés sont des hypothèses de travail. État des textes au 12 octobre 2026.

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Page 4 de la grille des douze contrôles d’un prévisionnel pour un prêt bancaire : les contrôles 01 à 06, des hypothèses de chiffre d’affaires au plan de financement, chacun avec son calcul, son signal d’alerte et la pièce qui convainc.
Six des douze contrôles de l’analyste crédit : le calcul, le signal d’alerte, la pièce qui convainc.

Ce que contient la grille du prévisionnel

En bref. Un prévisionnel passe le premier filtre d’un analyste crédit lorsque la capacité d’autofinancement de chaque exercice paie les annuités d’emprunt, y compris si les ventes reculent. Un analyste le vérifie notamment en douze contrôles : hypothèses documentées, marge, BFR, plan de financement, couverture des annuités, endettement, autonomie, seuil de rentabilité, sensibilité, trésorerie mensuelle.

La grille, en cinq parties

  1. Ce que la banque lit, et dans quel ordre
  2. Les douze contrôles, un par un
  3. Un exemple chiffré : le prévisionnel passe, le test de sensibilité non
  4. Le classeur, et les erreurs qui coûtent
  5. La fiche de synthèse à remplir avant l’envoi

Et aussi

  • Une grille Excel en formules : EBE, CAF, tableau du nouvel emprunt, BFR et plan de financement reconstitués sur trois exercices.
  • Les douze contrôles calculés, avec la valeur la plus défavorable, un repère que vous fixez et un statut.
  • Le test de sensibilité et les trois leviers à chiffrer avant l’envoi : durée du prêt, fonds propres, charges reportables.

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